Chúng tôi thường theo dõi các bài viết về kinh tế của Justin Fox trong mục “The Curious Capitalist” của tạp chí Time (www.time.com/curiouscapitalist), và thích lối nhận xét sắc bén của ký giả này. Trong bài viết mang tựa đề “The Paradox of Thrift”, có thể tạm dịch là sự nghịch lý của cần kiệm, Justin Fox nêu ra một trong những nguyên nhân dẫn đến sự suy thoái kinh tế hiện nay là sự tiêu xài quá độ của người dân Mỹ trong những năm vừa qua. Fox lý luận rằng phải chi dân Mỹ biết “liệu cơm gắp mắm”, không mua sắm bừa bãi, biết phân biệt cái nào cần và cái nào muốn, biết tiện tặn để phòng cho “a rainy day” thì nền kinh tế Mỹ đâu phải lụn bại thê thảm như thế này. Tuy nhiên, Fox cũng nêu ra một điều nghịch lý như sau: nếu mỗi cá nhân trong chúng ta đều cắt giảm tiêu dùng để nâng cao số tiền tiết kiệm của mỗi người, tiền tiết kiệm chung (collective savings) sẽ bị giảm nặng bởi vì tiền xài của người này là tiền thu nhập của người kia. Đó là lý do tại sao cựu Tổng Thống Bush đã từng hô hào mọi người nên tiêu xài để kích thích nền kinh tế. Fox kết luận rằng một khi chương trình kích thích kinh tế của chính phủ bắt đầu có hiệu quả và nền kinh tế hồi phục trở lại, mỗi người trong chúng ta có trách nhiệm trả bớt nợ thẻ tín dụng bằng cách tiết kiệm, và nước Mỹ cũng cần trả bớt nợ của quốc gia. Chúng ta không thể tiếp tục sống theo kiểu “Let’s stimulate this and bail out that” khi gặp khó khăn về kinh tế, rồi trở lại tiêu xài hoang phí như xưa nữa.
Gần đây, chúng tôi nhận được nhiều câu hỏi của các độc giả liên quan đến việc nhà băng xiết nhà tức “foreclosure”. Nhận thấy tài liệu do University of San Francisco, School of Law biên soạn về đề tài này rất hữu ích, chúng tôi xin mạn phép chia xẻ tài liệu này như thể trả lời các thắc mắc của quý bạn.
Nên nhớ rằng các nhà băng cho bạn mượn tiền mua nhà lúc nào cũng muốn bạn ở trong căn nhà đó, chứ không muốn xiết nhà vì một lý do hết sức đơn giản: ngân hàng làm ra tiền bằng cách cho vay (ở đây chính là “mortgage”) và thâu tiền lời, chứ không phải bằng cách xiết nhà để rồi bán đổ bán tháo.
Nếu quý bạn trả trễ, trả thiếu hay không còn khả năng trả tiền nhà hàng tháng nữa, các bạn có thể làm những điều sau để tránh tình trạng xiết nhà:
- Liên lạc với một người cố vấn về địa ốc: Bộ Gia Cư và Phát Triển Đô Thị (Department of Housing and Urban Development gọi tắt là HUD) huấn luyện và chứng nhận những người cố vấn địa ốc để họ có thể đại diện bạn điều đình với nhà băng về việc sửa nợ mà không tính bất cứ lệ phí nào cả. Do những ràng buộc của luật pháp, nhà băng sẵn sàng điều đình với bạn để sửa đổi những điều khoản của món nợ (loan terms) của bạn, một thủ tục mà giới trong nghề gọi là “work-out” hay “loss mitigation”. Thủ tục này có thể giúp bạn giảm bớt tiền nhà hàng tháng, cho phép bạn không phải trả tiền nhà trong vài tháng, đình chỉ trả số tiền còn thiếu hay sửa đổi món nợ. Quý bạn có thể gọi 800-569-4287 hay vàowww.hud.gov/foreclosure để tìm những người cố vấn địa ốc này. Bạn cũng có thể nhờ sự trợ giúp của chương trình Homeowner’s Hope Hotline tại 888-995-HOPE. Điều quan trọng ở đây là bạn tìm một người cố vấn đã được “HUD certified”, và bạn nên nhớ rằng sự giúp đỡ này hoàn toàn miễn phí.
- Liên lạc với một luật sư: Nếu bạn nghĩ rằng bạn bị lường gạt trong quá trình mượn nợ, hay người “mortgage broker” hay nhà băng không thông báo đầy đủ hoặc chính xác những điều khoản của món nợ khi làm “loan” cho bạn, bạn có thể nhờ một luật sư can thiệp để loại bỏ (rescind) món nợ này. Trong trường hợp bạn không có khả năng để mướn luật sư, bạn có thể liên lạc với “Bar Association” hay văn phòng “Legal Aid” tại địa phương để nhờ giúp đỡ. Xin vào www.dca.ca.gov/publications/guide/legal_index.shtml để tìm tin tức liên lạc với các cơ quan giúp đỡ pháp lý miễn phí tại địa phương.
- Liên lạc với nhà băng của bạn: Nói chuyện thẳng với bộ phận “loss-mitigation” hay “work-out” của nhà băng của bạn để thương lượng sửa nợ. Nên để ý một điều quan trọng là hầu hết các giấy sửa nợ đều kèm một “waiver”. Điều này có nghĩa rằng một khi bạn ký giấy sửa nợ, bạn phải từ bỏ hết những quyền hạn luật pháp mà bạn có, cũng như quyền kiện nhà băng bạn ra tòa. Trước khi ký bất cứ giấy tờ sửa nợ nào với nhà băng, bạn nên mang những giấy tờ ấy đến nhờ một luật sư hay người cố vấn giải thích cho bạn hiểu rõ những gì bạn sắp ký, bởi vì “bút sa gà chết.” Đây là những giấy tờ mang tính pháp lý và bạn phải tuân thủ những điều khoản của sự sửa đổi nợ. Nên nhớ rằng bạn chỉ có thể sửa nợ được một lần duy nhất.
Andrew Nhân Lưu, REALTOR® và Certified Distressed Property Expert®, cộng tác lâu năm với công ty địa ốc Tuscany Real Estate Services, Inc. với chủ trương “Your Satisfaction Is My Only Goal™”, đã giúp rất nhiều thân chủ thành công trong việc mua và bán nhà “bank owned” và “short sale” cũng như nhà “regular sale” trong những năm gần đây. Xin liên lạc trực tiếp với Andrew Nhân Lưu (DRE# 01400203) tại This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. hay tại (408) 896-7388 khi quý bạn đọc có những nhu cầu, thắc mắc về địa ốc, hay có những ý kiến đóng góp về bài viết này. Quý bạn có thể nghe bài này qua sự diễn đọc của Thanh Phương trong chương trình “Địa Ốc Cuối Tuần” phát thanh trên băng tầng KVVN-AM 1430 thứ Bảy 7-8 PM, và Chủ nhật 10-11 AM và 1-2 PM; và trên băng tầng KSJX-AM 1500 thứ Bảy 12-1PM.
