ASK TRINA
TRINA VÕ
Dear chị Trina, em và gia đình đang dự định mua nhà vì cứ nghe nói bây giờ là lúc hợp thời nhứt để cho những ai muốn mua nhà vì giá nhà và tiền lời đã xuống thấp nhất. Xin Trina giúp ý kiến giùm chúng tôi nếu đi mua nhà thì phải làm sao? Cám ơn Trina!- TAMMY
Tammy thân mến, làm chủ một căn nhà là ước mơ của mọi gia đình người dân ở Hoa Kỳ. Tuy nhiên khi muốn mua một căn nhà chung ta nên xem xét giá ca va chắn chắn rằng số tiền dành dụm để trả tiền đặt cọc (down payment) có đủ bảo đảm cho ngân hàng chấp thuận món nợ vay, sau khi cộng thêm chi phí mở hồ sơ. Và còn phải lưu ý giá rao bán ấy có bao gồm các khoản chi phí khác, như tiền đóng hồ sơ và tiền thanh tra căn nhà. Do đó cộng lại tất cả chi phí cho một món nợ vay mới có thể là một trở ngại khác cho người mua nhà.
1/ Điều cần lưu ý đầu tiên là xem lại báo cáo tín dụng có được tốt hay không. Đây là điều đặc biệt quan trọng hiện nay vì ngân hàng cho vay phải xem xét thật kỹ hồ sơ tín dụng của người mua trước khi chấp thuận cho vay món nợ. Báo cáo tín dụng càng tốt thì người muốn mua nhà càng có lợi thế hơn trong việc thương lượng điều kiện vay nợ và tất cả chi phí liên quan đến món nợ. Chắc ai cũng biết số điểm tín dụng tốt nhất là từ 740 đến 850, trong khi số điểm dưới 650 đồng nghĩa với việc người vay nợ phải trả một lãi suất cao hơn nhiều.
2/ Tiền đặt cọc (down payments). Lãi suất hiện nay cho 30 nam co dinh chi co khoang 3.5%. Lãi suất càng thấp thì càng có nhiều ngân hàng cho vay đòi hỏi tiền đặt cọc từ 20% hay cao hơn. Nếu tiền đặt cọc càng cao thì sẽ thiếu nợ ít hơn và sẽ nhận được điều kiện tốt đẹp hơn. Nếu tiền đặt cọc dưới 20%, thông thường ngân hàng đòi hỏi người vay phải mua bảo hiểm số nợ vay, có thể trả thêm $100 đô la hay hơn trong một tháng tùy theo số tiền nợ vay.
3/ Các lệ phí căn cứ vào hồ sơ tín dụng, số nợ vay là bao nhiêu liên quan đến trị giá căn nhà và loại nhà mình muốn mua. Như vậy, tất cả lệ phí này sẽ thay đổi rất nhiều tùy theo tình trạng cua moi cá nhân, nhưng tất cả lệ phí tổng cộng có thể lên đến 1 toi 3% của món nợ vay.
4/ Chi phí thanh tra. Thông thường chi phí thanh tra một căn nhà là khoang $500 sau một đề nghị được đưa ra. Giá này bao gồm kiểm soát toàn diện cấu trúc căn nhà, hệ thống sưởi ấm và hệ thống nước. Tất cả chi phí thanh tra sẽ tùy thuộc các việc kiểm soát minh muốn và tùy các vị thanh tra có đề nghị trọn gói hay không. Trong một số trường hợp, người bán có thể trả chi phí thanh tra, tuy nhiên thông thường người mua phải trả chi phí này. Một số kiểm tra khác có thể như xem nước sơn nhà có chì hay không, có mối, kiến v.v... và hệ thống khí đốt (gas). Ngân hàng cho vay có thể đòi hỏi một số kiểm soát như vậy và tính luôn vào chi phí đóng hồ sơ.
5/ Chi tiêu cho việc tu bổ. Đối với nhiều người mới mua nhà, một lỗi lầm thông thường là chú trọng đến duy nhất số tiền phải trả hàng tháng cho món nợ vay, và dễ dàng quên đi tất cả chi phí tu bổ khi làm chủ một căn nhà. Các chi phí tu bổ thường tăng lên rất nhiều tùy theo căn nhà của quí vị rộng lớn thế nào, có hồ bơi hay những đặc điểm khác. Tu bổ mái nhà sau mùa mưa và mùa hè, sơn lại căn nhà theo định kỳ, các bức tường chung quanh căn nhà có bị nứt nẻ hay không, hệ thống tưới sân cỏ trước và sau nhà, và quan trọng hơn hết phải xem nơi nào cần sửa chữa. Làm sao mình biết được những gì sẽ xảy đến. Nhà càng cũ thì chi phí tu bổ càng cao hơn.
